Inhaltsversicherung, Inventarversicherung
Inhaltsversicherung, Inventarversicherung
Die Inhaltsversicherung sichert die finanziellen Folgen aus einem versicherten Schadensfall ab. Unter die finanziellen Folgen versteht man die Kosten für Wiederbeschaffung oder Reparatur der beschädigten oder zerstörten Sache. Ist die Reparatur der beschädigten Sache nicht möglich, so wird der Neuwert der versicheten Sache erstattet.
Insbesondere für Firmen ist die Inhaltsversicherung empfehlenswert. Bei Betrieben, die im handwerklichen Bereich tätig sind, mit vielen Maschinen und Werkzeugen oder Händler mit einem großen und teuren Lagerbestand an Waren und Vorräten ist die Inhaltsversicherung meist unverzichtbar.
Inhaltsversicherung, Inventarversicherung
- Schutz der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung inkl. aller Waren und Vorräte
- Schutz vor Einbruch, Feuer und Elementarereignissen
- dynamische Wertanpassung (Entschädigungssumme entspricht dem Neuanschaffungspreis der Betriebseinrichtung)
Inhaltsversicherung, versicherte Sachen
Im Versicherungsschutz der Inhaltsversicherung sind die technischen und kaufmännischen Beitriebseinrichtungen inkl. aller Waren und Dienstleistungen beinhaltet. D.h. alle beweglichen Sachen, soweit der Versicherungsnehmer Eigentümer ist oder die Sachen unter Eigentumsvorbehalt erworben hat. Sachen von Kunden die zur Bearbeitung oder Reparatur in Obhut des Versicherungsnehmers. Gebrauchsgegenstände der Betriebsangehörigen.
Inhaltsversicherung, versicherte Gefahren und Risiken
Der Leistungsumfang der Inhaltsversicherung lässt sich nach den individuellen Bedürfnissen zusammen stellen. Die nachfolgenden Leistungsbausteine sind wählbar:
- Feuer
- Leistungswasser – Rohrbruch, Nässeschäden
- Sturm/Hagel
- Einbruchdiebstahl inkl. Vandalismus
- Elementarereignisse
- Schäden durch innere Unruhen, Streik, Aussperrung, Fahrzeuganprall, Rauch, Überschalldruckwellen
- Glasbruch
- unbenannte Gefahren
- dynamische Wertanpassung
Inhaltsversicherung, Versicherungsort
Versicherungsschutz besteht am Versicherungsort (= die im Versicherungsschein bezeichneten Geschäftsräume und Lagerräume)
Neu hinzukommende Betriebsgrundstücke innerhalb Deutschlands sind bis zu bestimmten Entschädigungsgrenzen und Zeitraum automatisch mitversichert.
Inhaltsversicherung, Leistungsübersicht
| Risiko | Ersatz der Schäden aufgrund | Zusätzlich wird übernommen |
|---|---|---|
| Feuer | Brand, Blitzschlag, Explosion, Anprall/Absturz eines bemannten Flugkörpers, seiner Teile oder Ladung | Aufräumungsarbeiten, Abbrucharbeiten, Feuerlöschkosten, Wiederherstellung von Geschäftsunterlagen |
| Einbruchdiebstahl, Raub | Einbruchdiebstahl, Raub innerhalb des Gebäudes oder auf dem Transportweg, Vandalismus nach einem Einbruch | Beseitigung von Gebäudebeschädigungen, Schloßänderungskosten |
| Leistungswasser | Bestimmungswidriger Wasseraustritt aus: Zu- / Ableitungsrohren der Wasserversorgung, Heizungsanlagen mit Warmwasser/Dampf, Wasserlöschanlagen, Sprinkleranlagen | |
| Sturm, Hagel | Sturm/Hagel unmittelbar herumgeschleuderte Gebäudeteile, Gegenstände, Bäume | Folgeschäden durch niederreissen/aufräumen |
| Glasbruch | Aussen- und Innenverglasung der selbst genutzten Räume und Einrichtung, Glaskeramikkochflächen, Aquarien, Terrarien, künstlerisch bearbeitete Glas-, Scheiben/Plattenspiegel, Glasbausteine/Profilbaugläser, Lichtkuppeln, Werbeanlagen | Keine Kostenbegrenzung für Notverglasungen/Notverschalungen, Entsorgungskosten, Kosten für Gerüst und Kran, Erneuerung von Anstrich, Malerein, Schriften, Folien, Schäden an der Umrahmung, Kosten für die Beseitigung von Hindernissen |
| Elementarereignisse | Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen |
Inhaltsversicherung, Kostenfreie Leistungsergänzungen
- keine Leistungskürzung bei grob fahrlässiger Schadenverursachung
- Keine Anrechnung einer Unterversicherung
- Ausstellungsware im fremden Eigentum
- Artztaschen und Arztkoffer zum Zeitwert
- Firmenschilder und Praxisschilder
- Sachen, die vorübergehend verliehen oder vermietet werden (gilt für Gastronomiebetriebe und Beherberungsbetriebe wie z.B: Geschirr oder Besteck, jedoch keine Wertsachen)
- Eigentum von Gästen in Beherberungsbetrieben
Besonderheiten für die Risiken Feuer, Leitungwasser und Sturm/Hagel
- An der Aussenseite des Gebäudes angebrachte Sachen, für die der Versicherungsnehmer die Gefahr trägt
- Zelte, Pavillions, Bewirtungsmöbel im Freien auf dem versicherten Grundstück (gilt für Gastronomiebetriebe und Beherberungsbetriebe)
Besonderheiten für das Risiko Feuer
- Schäden aufgrund einer Implosion sind versichert
- Überspannungsschäden durch Blitzschlag oder atmosphärische Elektrizität
- Seng- und Schmorschäden
- Beschädigung von elektrischen Leitungen durch Tiere
- Schäden durch innere Unruhen, böswillige Beschädigung, Streik oder Aussperrung
- Verderb von Lebensmitteln in Tiefkühlgeräten beim Ausfall der öffentlichen Stromversorgung
- Verderb von Medikamenten in Kühlgeräten beim Ausfall der öffentlichen Stromversorgung
Besonderheiten für die Risiken Einbruchdiebstahl und Raub
- Diebstahl von Bewirtschaftungsmöbeln
- Aufwendungen für Gebäudeschäden nach einem Einbruchsversuch
- Einfacher Diebstahl von Sachen (z.B. in Vitrinen und Schaufenster ohne dass der Täter das Gebäude betritt)
- Edelmetalle als Vorräte und Waren (gilt für Zahnarztpraxen und Dentallabors)
- Sachen auf Baustellen im verschlossenen Bauwagen, Container, Räumen, Rohbauten – ohne Wertsachen – (gilt für Handwerksbetriebe)
- Automaten an und in der Aussenmauer
- Diebstahl von Geschäftsfahrrädern und Segways
Besonderheiten für das Risiko Leitungswasser
- Regenwasserfallrohr innerhalb des Gebäudes (der Wasseraustritt gilt als Leitungswasserschaden)
- sonstige Bruchschäden an Armaturen (wenn diese vom Versicherungsnehmer eingebracht wurden)
Inhaltsversicherung, zusätzliche Leistungen im Rahmen der Schadenbehebung
- Beseitigen von Beschädigungen an Vitrinen, Schaukästen und Gebäude
- Mehrkosten für Anschaffung von umweltschonenden Hauswirtschaftsgeräten
- Mehrkosten durch Technologiefortschritt
- Eigenregiekosten ab einer Schadenhöhe von 10.000 Euro
- Provisorische Sicherungsmassnahmen
- erforderliche Rückreisekosten für den Versicherungsnehmer ab einer Schadenhöhe von 10.000 Euro
- Kosten für den Mehrverbrauch von Wasser und Gas
- Kosten für die Verkehrssicherung
- Sachverständigenkosten
Besonderheiten für das Risiko Feuer
- Freiwillige Zuwendungen für die Brandschutzhelfer
Besonderheiten für das Risiko Einbruchdiebstahl
- Schloßänderungskosten an Türen als Folge von Einbruch / Raub
- Schlüsselversicherung für Tresorräume und Spezialbehälter
- Bewachungskosten
Inhaltsversicherung, Ermittlung der Versicherungssumme
Alle Werte der kaufmännischen und technischen Einrichtungen sowie Waren und Vorräte ergeben die Versicherungssumme der Inhaltsversicherung.
Inhaltsversicherung, Beitragsgrundlage
Der Beitrag zur Inhaltsversicherung wird von den nachfolgenden Faktoren bestimmt:
- Versicherungsumfang (Versicherungssumme und zu versichernde Risiken)
- Versicherungsort
- Betriebsart / Branche
- Rechtsform des Unternehmens
- Gründungsdatum des Unternehmens
Als Richtwert zum Beitrag für die Inhaltsversicherung können ca. 10-12 Euro je 10.000 Euro Versicherungssumme angesetzt werden.
Beitragsbeispiele zur Inhaltsversicherung
| Branche | Inhaltssumme | Jahresbeitrag von | Jahresbeitrag bis |
|---|---|---|---|
| Steuerberatung | 100.000 Euro | ca. 140 Euro (SB 5.000 Euro) | ca. 330 Euro (ohne SB) |
| IT-Dienstleistung | 250.000 Euro | ca. 600 Euro | ca. 900 Euro |
| Zahnarzt | 800.000 Euro | ca. 600 Euro | ca. 1.250 Euro |
Inhaltsversicherung, Schadenbeispiele
Einbruchdiebstahl in ein Bekleidungshaus Bei einem Einbruchdiebstahl in ein Bekleidungshaus wird die komplette Kollektion für den Sommer entwendet. Mehrere Möbel im Warengeschäft werden beim Einbruchdiebstahl stark beschädigt. Die Inhaltsversicherung erstattet die Kosten für den entstandenen Schaden.
Sturmschaden bei einem Möbelfabrikanten Ein Sturm mit orkanartigen Windböen deckt das Dach eines Möbelfabrikanten ab. Durch das eindringende Wasser werden bereits fertiggestellte Möbel sowie gelagertes Holz beschädigt, dass es unbrauchbar ist. Für die Fabrikation notwendige Maschinen werden auch in Mitleidenschaft gezogen.
Kurzschluß in einem Büro In einem Steuerberaterbüro aufgrund eines Kurzschlusses ein Brand an einem Kopiergerät. Das Übergreifen des Feuers kann auch von der Feuerwehr nicht verhindert werden. Das Büro des Steuerberaters brennt komplett aus.
Wasserschaden in einem Kosmetikstudio Aufgrund einer defekten Dichtung an einem Wasserhahn wird die komplette Einrichtung über Nacht dem austretenden Wasser ausgesetzt. Große Teile der Einrichtungsgegenstände sowie Kosmetikartikel sind als Folge des Wasserschadens nicht mehr zu gebrauchen.
Inhaltsversicherung, Ergänzungen des Versicherungsschutzes
Unternehmen, die eine teure EDV-Anlage oder IT-Ausrüstung besitzen bzw. benutzen, empfiehlt sich eine Elektronikversicherung als Ergänzung zur Inhaltsversicherung. Bei Unternehmen mit einem hohen Anzahl an Maschinen oder einem großen Fuhrpark, ist zusätzlich zur Inhaltsversicherung eine Maschinenversicherung empfehlenswert.
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