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Risikolebensversicherung: Unterschied zwischen den Versionen

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Risikolebensversicherung (Quelltext anzeigen)

Version vom 18. Juli 2023, 11:45 Uhr

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<center>
{| class="wikitable"
|-
|}
{| border="0" style="border-collapse:collapse"
| [[Datei:Versicherungsvergleich.png |410px]]|| ''''''
'''120.000 Kundenmandate, inhabergeführt  seit 1985'''<br />
'''Angebote vergleichen  -  die  perfekte Versicherung'''<br />
|}
</center>


Die Risikolebensversicherung leistet beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Versicherungssumme an den Bezugsberechtigten. Der Versicherungsnehmer entscheidet, wer im Todesfall der versicherten Person bezugsberechtigt ist.  
'''Die <big>Risikolebensversicherung</big> leistet beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Versicherungssumme an den Bezugsberechtigten'''. Der Versicherungsnehmer entscheidet, wer im Todesfall der versicherten Person bezugsberechtigt ist.  
Die Risikolebensversicherung sollte nicht mit der Kapitallebensversicherung verwechselt werden. Wesentlicher Unterschied ist, dass bei der Risikolebensversicherung keine Kapitalansammlung stattfindet und bei Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer nahezu keine Leistung zu erwarten ist. Im Gegensatz dazu findet bei der Kapitallebensversicherung eine Kapitalansammlung statt.  
Die Risikolebensversicherung sollte nicht mit der Kapitallebensversicherung verwechselt werden. Wesentlicher Unterschied ist, dass bei der Risikolebensversicherung keine Kapitalansammlung stattfindet und bei Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer nahezu keine Leistung zu erwarten ist. Im Gegensatz dazu findet bei der Kapitallebensversicherung eine Kapitalansammlung statt. <br />
Aus finanzieller Sicht ist die Risikolebensversicherung wesentlich günstiger im Vergleich zur Kapitallebensversicherung, da nur das Todesfallrisiko abgesichert wird.




'''Absicherungsgründe'''
⚠️  '''Im Vergleich  zur Kapitallebensversicherung ist die Risikoversicherung sehr beitragsgünstig, da nur das Todesfallrisiko abgesichert wird. '''<br />


'''Familien'''


Insbesondere sollten Familien beide Elternteile mit einer Risikolebensversicherung absichern. Denn sollte ein Elternteil vorzeitig versterben, so erhält der verbleibende Partner die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt und schafft sich dadurch ein finanzielles Polster.
*''' Risikoversicherung für Familien'''


:Familien (beide Elternteile) sollten für den Fall der Fälle eine Risikolebensversicherung abschließen. Sollte ein Elternteil vorzeitig versterben, so erhält der verbleibende Partner die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.


'''Geschäftspartner'''


Bei jungen Unternehmen kann der Tod eines Geschäftspartners die Existenz der Firma gefährden. Durch eine Risikolebensversicherung auf zwei verbundene Leben können sich die Unternehmer gegenseitig finanziell absichern und die weitere Existenz der Firma sicherstellen.
*''' Risikoversicherung für Geschäftspartner'''


:Bei jungen Unternehmen kann der Tod eines Geschäftspartners die Existenz der Firma gefährden. Durch eine Risikolebensversicherung auf zwei verbundene Leben können sich die Unternehmer gegenseitig finanziell absichern und die weitere Existenz der Firma sicherstellen.


'''Zur Kreditabsicherung'''


Zur Absicherung eines Kredits, z.B. für die Baufinanzierung, wird meist eine Risikolebensversicherung durch das Kreditinstitut gefordert. Sollte der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits versterben, so erfolgt die Kredittilgung durch die Leistungen aus der Risikolebensversicherung.
*''' Risikoversicherung zur Kreditsicherung'''


:Zur Absicherung eines Kredits, z.B. für die Baufinanzierung, wird meist eine Risikolebensversicherung durch das Kreditinstitut gefordert. Sollte der Kreditnehmer während der Laufzeit des Kredits versterben, so erfolgt die Kredittilgung durch die Leistungen aus der Risikolebensversicherung. <br />


'''Kosten der Risikolebensversicherung'''


Der Beitrag zur Risikolebensversicherung wird von den nachfolgenden Faktoren bestimmt:
*''' Risikoversicherung als Erbschaftssteuerversicherung'''


* Eintrittsalter der zu versichernden Person/en bei Vertragsabschluss 
:Bei größeren Vermögen macht eine Erbschaftssteuerversicherung Sinn.  Bei einem plötzlichen Ableben des Erblassers können aus der fälligen Risikoversicherung die Steuern entrichtet werden. Besteht keine solche Absicherung ist der Fortgang eines Betriebes oder der Erhalt der Immobilien gefährdet. <br />
* Höhe der Versicherungssumme 
* Laufzeit der Risikolebensversicherung 
* Gesundheitszustand der zu versichernden Person/en




'''Arten der Risikolebensversicherung'''


Um den Beitragsaufwand der Risikolebensversicherung, die zur Kreditabsicherung dient, zu senken, können verschiedene Arten gewählt werden.
*'''Die richtige Versicherungssumme'''


* Linear fallende Versicherungssumme, d.h. Die Versicherungssumme und den Beitrag sinken jährlich um einen prozentual vereinbarten Satz.  
:Die Höhe der richtigen Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Bedarf. Daher ist eine Pauschalisierung, wie z.B. das vielfache des Jahresnettoeinkommens, heutzutage nicht mehr empfehlenswert.  
* Degressiv fallende Versicherungssumme, d.h. Die Versicherungssumme und der Beitrag sinken analog der Restkreditsumme.  
:Bei der Ermittlung der richtigen Versicherungssumme sollte auch der Kapitalbedarf für die zu versorgenden eigenen Kinder berücksichtigt werden. Hier gilt der Grundsatz, dass die Versicherungssumme so gewählt wird, dass die Absicherung bis zum Ende der Erstausbildung sichergestellt ist. Im Regelfall ist das bis zum 25. Lebensjahr. Durchschnittlich erhalten Halbwaisen eine Rente von ca. 1.900 Euro jährlich. Vollwaisen eine durchschnittliche Rente in Höhe von ca. 3.800 Euro jährlich. Zusätzlich sollten mit Kosten von 5.000 - 6.000 Euro je Kind jährlich kalkuliert werden.<br />
* Zur gegenseitigen Absicherung zweier Personen empfiehlt sich die Risikolebensversicherung für zwei verbundene Leben. Diese Variante ist zu empfehlen für Partnerschaften im privaten und beruflichen Bereich.


*'''Kosten der Risikolebensversicherung'''


'''Die Wahl der richtigen Versicherungssumme'''
:Der Beitrag zur Risikolebensversicherung wird durch folgende Faktoren bestimmt:


Die Höhe der richtigen Versicherungssumme richtet sich nach dem individuellen Bedarf. Daher ist eine Pauschalisierung, wie z.B. das vielfache des Jahresnettoeinkommens, heutzutage nicht mehr empfehlenswert.
:- Eintrittsalter der zu versichernden Person/en bei Vertragsabschluss,<br /> 
Bei der Ermittlung der richtigen Versicherungssumme sollte auch der Kapitalbedarf für die zu versorgenden eigenen Kinder berücksichtigt werden. Hier gilt der Grundsatz, dass die Versicherungssumme so gewählt wird, dass die Absicherung bis zum Ende der Erstausbildung sichergestellt ist. Im Regelfall ist das bis zum 25. Lebensjahr. Durchschnittlich erhalten Halbwaisen eine Rente von ca. 1.900 Euro jährlich. Vollwaisen eine durchschnittliche Rente in Höhe von ca. 3.800 Euro jährlich. Zusätzlich sollten mit Kosten von 5.000 - 6.000 Euro je Kind jährlich kalkuliert werden.  
:- Höhe der Versicherungssumme, <br />
:- Laufzeit der Risikolebensversicherung,<br />
:- Gesundheitszustand der zu versichernden Person/en. <br />




'''Berechnungsbeispiel für die Versicherungssumme zur Grundversorgung der Kinder'''  
*'''Beitragsbeispiele und Berechnungsvorgaben'''<br />


Kinderanzahl 2
:Nichtraucher, Kein Motorradfahrer, BMI im Normalbereich, Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr, kaufmännisch Angestellter, Keine Risikosportarten
* Alter der Kinder 3 und 5 Jahre (22 Jahre bzw. 20 Jahre) 
* Berücksichtigung der Halbwaisenrente (jeweils 1.900 Euro jährlich) 
* Berücksichtigung der Kosten (jeweils 6.000 Euro jährlich) 
* Versicherungssumme mindestens: 331.800 Euro


Vielmehr zeichnet sich die optimale Versicherungssumme dadurch aus, dass
*'''Berechnungsergebnis'''<br />
* alle Verbindlichkeiten getilgt werden können 
* für die Hinterbliebenen ein Einkommensersatz besteht 
* die Beerdigungskosten abgedeckt sind


:ausgewiesen werden die '''jährlichen Zahlbeiträge''', diese können aufgrund der jährlich neuen Überschussdeklaration der Versicherer abweichen.<br />


Schlagwort:


:{| class="wikitable"
|-
! Versicherungssumme !! VSU 50.000 € !! VSU 100.000 € !! VSU 150.000 € !! VSU 200.000 € !! VSU 250.000 €
|-
! Geburtsdatum !! Jahresbeitrag!! Jahresbeitrag !!Jahresbeitrag !!Jahresbeitrag  !! Jahresbeitrag
|-
|01.01.1993 || style="text-align:right"| 52,68 € || style="text-align:right"| 97,41 € || style="text-align:right"| 135,13 € || style="text-align:right"| 177,65 € || style="text-align:right"| 220,18 €
|-
|01.01.1988 || style="text-align:right"| 58,68 € || style="text-align:right"| 109,38 € || style="text-align:right"| 152,19 € || style="text-align:right"| 200,39 € || style="text-align:right"| 248,59 €
|-
|01.01.1983 || style="text-align:right"| 67,69 € || style="text-align:right"| 127,29 € || style="text-align:right"| 177,77 € || style="text-align:right"| 234,46 € || style="text-align:right"| 291,15 €
|-
|01.01.1978 || style="text-align:right"| 79,82 € || style="text-align:right"| 150,59 € || style="text-align:right"| 212,26 € || style="text-align:right"| 280,41 € || style="text-align:right"| 348,55 €
|-
|01.01.1973 || style="text-align:right"| 92,83 € || style="text-align:right"| 176,06 € ||style="text-align:right"|  259,28 € || style="text-align:right"| 342,51 € || style="text-align:right"| 425,74 €
|-
|01.01.1968 || style="text-align:right"| 109,05 € || style="text-align:right"| 208,51 € || style="text-align:right"| 307,95 € || style="text-align:right"| 407,40 € || style="text-align:right"| 506,86 €
|-
|01.01.1963 || style="text-align:right"| 130,41 € || style="text-align:right"| 251,22 € || style="text-align:right"| 372,02 € || style="text-align:right"| 492,83 € || style="text-align:right"| 613,64 €
|-
|01.01.1958 || style="text-align:right"| 159,79 € || style="text-align:right"| 310,00 € || style="text-align:right"| 460,19 € || style="text-align:right"| 610,39 € || style="text-align:right"| 760,58 €
|}


<center>{{bimpimV02}}
Stand: 2023
{| class="wikitable"
|-
|}
{| border="0" style="border-collapse:collapse"
| <span style="color:#FFFFFF"> ......</span> [[Datei:Sofortanfrage.png |55px]] ''' <span style="color:#FFFFFF"> .. </span> '''[https://www.versicherungen.org/mediawiki/index.php?title=Sofortanfrage&mobileaction=toggle_view_mobile  '''Anfrage / Sofortangebot - kostenfrei und unverbindlich - anfordern]'''
{| class="wikitable"
|-
|}
                                          [[Informationssystem Versicherungen Hauptmenü |zur '''Hauptseite''']]
 
 
 
'''Anschrift''' <br />
Versicherungsvergleich.de<br />
Versicherungsmakler OHG<br />
Winkelweg 2<br />
D - 82211 Herrsching<br />
 
 
 
'''Kontakt Geschäftsführung'''<br />
Zentrale / Verwaltung - Geschäftsführung Telefon: 08152 4119 <br />
Zentrale / Verwaltung - Geschäftsführung Email: smieskol@versicherungsvergleich.de <br> 
Zentrale / Verwaltung - Geschäftsführung Fax:  <br>
 
 
'''vertretungsberechtigte Geschäftsführer<br />'''
Brigitte Smieskol <br />
Volker Hahn<br>
 
 
'''Kontakt Kundenservice<br />'''
Der Kundenservice erfolgt durch den Dienstleister parium GmbH. <br>
Telefon: 089 904299 716<br>
Telefax: 089 904299 799<br>
mailto: service@versicherungsvergleich.de<br>
whatsApp: 0176 / 344 800 87<br>
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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